「現金預金を多く持っておく」ことを最優先にする

２０２４．９．３０

こんにちは。春日井市の元銀行員税理士・小野木です。

お客さまに、「経営するうえで最も重要なのは現金預金を多く持っておくこと」というお話をします。
 

売上を上げることももちろん大事ですが、なによりも大事なのは手元の資金と考えています。

手元の資金がないと、なにかあったときに対応できません。

逆に、手元の資金が多くあれば、なにかトラブルが起こっても対応できます。

現金預金が多くあればいいといわれても、どのぐらいあればいいのでしょうか？

わたしの場合、お客さまには「月の売り上げの２か月分以上」持つようにしましょうとお話ししています。

たとえば、月の売り上げが４００万円で、仕入・外注・人件費・経費などの支払いが３００万円だとします。

売上の入金が月末で、経費の支払いが25日である場合、手元に３００万円ないと支払いができません。

この３００万円＋１か月の売上４００万円を足すと７００万円になります。

このような感じで、月の売り上げのだいたい２か月分ぐらいあれば、現金預金が十分にある状態、といえます。

極端にいうと、「１～２か月売上がゼロでも会社がまわる」状態であるともいえます。

現金預金を増やすために、売上を増やしたり経費を減らしたり、ということが頭に浮かびやすいですが、「借入をする」ことを考えることは意外に少ないです。

借入を増やすことは抵抗があるかもしれませんが、手っ取り早く現金預金を増やすことができるのでおすすめです。

お金が必要なくても、あえて借入をして現金預金を多く持っておく状態にしておくことが大切です。

当然ですが、借入したお金はもらえたわけではないので自由に使えるわけではありません。

わたしの経験上、どんな堅実な方でも「借入して余裕あるから、少しぐらいムダ使いしてもいいかな？」と心がぐらついてしまうものです。

気持ちはわかりますが、気をつけたいところですね。